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금리인하요구권 신청기준 및 신청방법

영끌로 부동산에 투자하였다면 높은 금리로 매월 지출하는 이자를 감당하기 어려울 수 있는데요. 부동산 대출 이자는 원금이 크기 때문에 이자가 0.1%만 상승하더라도 이자도 크게 올라갑니다.

금리가 너무 높다면 대출받은 금융사에 금리인하요구를 하여 내 대출금리를 낮출 수 있습니다. 금리인하를 요구하더라도 금리가 상승하는 불이익이 없기 때문에 적극적으로 신청하는 것이 좋습니다.


금리인하요구권이란

금리인하요구권은 말 그대로 대출받은 금융기관에 대출상품의 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법적 권리입니다.

대출금액이 크거나 오랫동안 대출을 갚아나가야 한다면 매우 유용하게 쓰일 수 있는데요. 은행법으로도 보장되어 있기 때문에 대출 원금을 빨리 갚을 수 없는 상황이라면 이자 부담을 낮출 수 있는 유용한 방법입니다.

하지만 금리인하요구권 신청을 하더라도 신청한 사람 모두에게 혜택을 주는 것이 아니라 금리인항요구권 신청자격이 있습니다.

금리인하요구권 신청자격

금리인하 요구를 하기 위해서는 대출받았을 때보다 현재의 대출 상환 능력이 개선되었다는 것을 입증하는 것이 먼저입니다. 은행에 따라 기준이 조금씩 다를 수 있지만 큰 틀은 아래와 같습니다.

소득 및 재산 증가

  • 소득 증가 : 취업, 승진, 이직 또는 전문 자격 취득 등으로 소득이 증가한 경우
  • 재산 증가 : 자산 증가 또는 부채 감소로 개인의 재무상태가 개선된 경우

소득이나 재산 증가는 연체해소, 대출 감소, 금융자산 증가에 영향을 줍니다. 따라서 은행 내부 신용등급 개선에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

신용도 상승

  • 신용평가사의 개인신용평점이 상승한 경우

신용평가 시 은행은 신용평가사의 신용평점 산출에 활용된 정보를 주로 사용하기 때문에 신용평점이 상승한 경우 은행 내부 신용등급 역시 개선될 가능성이 있습니다.

이 외에 급여이체 또는 생활 요금 자동이체 실적이나 총수신 평잔 등처럼 당행 수신거래가 증가한 경우를 내부 신용등급 산출에 활용합니다.

금리인하요구권 신청방법


금리인하요구권 행사는 시중은행, 카드사, 저축은행 및 보험사 등 제1~2금융권을 대상으로 할 수 있습니다. 그리고 신용대출, 전세자금 대출, 부동산담보대출 등 신용 상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품인 경우 금리인하 요구를 신청할 수 있습니다.

준비 서류

금리인하요구권을 신청하는 금융사에 따라 준비하는 서류에서 차이가 날 수 있지만, 대부분은 아래와 같습니다. 확실하게 서류를 준비하기 위해서 해당 금융사에 문의를 하는 것이 정확합니다.

  • 취업 및 이직에 의한 소득증가
    • 현 직장 재직증명서 또는 건강보험자격득실 확인서
    • 건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 3개월 이상 급여이체 계좌사본, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 연봉계약서 등 중 1가지
  • 동일직장 내 직급 상승으로 인한 소득증가
    • 재직증명서 등 직위변동을 확인할 수 있는 자료
    • 건강보험료납부확인서, 근로소득원천징수 영수증, 3개월 이상 급여이체 계좌사본, 소득금액증명원, 급여지급내역서, 연봉계약서 등 중 1가지
  • 전문자격 취득(변호사, 공인회계사, 의사 등)
    • 전문직 자격증 사본
  • 연소득 증가
    • 연 소득증가 증빙서류
    • 근로소득원천징수 영수증, 소득금액증명원 등
  • 재산 증가
    • 등기부등본, 약정시점 전 후 부동산 가액 자료

영업점 방문 신청

대출받은 은행 영업점에 준비서류를 가지고 방문하여 신청서를 작성하고 제출하면 됩니다. 그러면 은행에서 심사를 진행하고 금리인하가 가능하면 통보 후 약정체결을 합니다.

인터넷 및 스마트뱅킹 신청

인터넷이나 스마트뱅킹으로 금리인하요구권 신청 시 가계대출에 한해서만 가능합니다. 각 은행의 홈페이지나 앱에서 ‘대출’ 카테고리를 찾아서 ‘금리인하요구권 신청’을 클릭하면 신청 절차를 안내받을 수 있습니다.

금융사는 금리인하 요구를 받은 날부터 통상적으로 10영업일 이내에 결과 및 사유를 전화, 문자메시지, 서면, 이메일, 팩스 등의 방법으로 통지해야 합니다. 단, 고객에게 자료 보완을 요구한 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.

마치며

지금까지 금리인하요구권 신청 자격 및 신청 방법에 대해 알아보았는데요. 금리인하가 되더라도 처음 적용된 금리와 상환능력 개선 정도에 따라 다르기 때문에 어느 정도의 금리가 인하되었는지 알 수는 없습니다.

실제로 은행에 대출금리를 낮춰달라고 요청한 사람 중에서 3명 중 한 명은 실제로 금리인하요구권 혜택을 받았다고 하니 꼭 신청해 보시기 바랍니다.

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