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부동산 구입을 위한 쉬운 부동산 용어 정리

부동산 구입을 위해서는 기본적인 용어를 알고 있는 것이 도움이 됩니다. 특히 부동산 구입은 많은 자금이 투입되기 때문에 대출받아서 구입할 확률이 높은데요. 그렇기 때문에 대출과 관련된 부동산 용어 정리를 미리 해 두는 것이 도움이 됩니다.


주택담보대출 관련 부동산 용어 정리

부동산 관련 뉴스에서 부동산 용어를 쉽게 접할 수 있습니다. 그리고 대출 상담을 받으면서도 은행에서 대출 관련 용어를 듣게 되는데요. 금융당국은 부동산 용어와 관련된 비율을 조정하여 대출 규제 정책을 펼치고 있습니다. 따라서 확실히 용어 정리 후 대출을 받아야지 제대로 된 상담으로 주택담보대출을 가급적 최대로 받을 수 있습니다.


LTV(Loan to Value), 주택담보대출비율

LTV는 Loan to Value의 약자입니다. Loan은 대출금을 의미하며, Value는 가치 즉, 부동산 가격을 의미합니다. 이것을 합치면 부동산 가격 대비 대출금액을 뜻합니다. 예를 들어, LTV가 70%이고 부동산 가격이 10억 원이라면, 대출금은 7억 원까지 가능합니다. 그리고 나머지 3억 원이 자기자본금이며, 해당 금액이 있어야만 부동산을 구입할 수 있습니다.

  • LTV(%) = 대출 가능 금액 / 부동산 가격 X 100

정부는 LTV로 부동산 매매를 관리합니다. 그리고 LTV는 지역별 규제정책에 의해 그 비율이 달라지기도 하는데요. 부동산 가격이 같고, 같은 은행에서 대출을 진행하더라도 어느 지역에서 부동산 구입을 하느냐에 따라 대출 가능 금액이 달라지는 것입니다.

만일 투기지역, 투기과열지역과 같은 규제지역에서는 LTV가 다른 지역에 비해 낮을 수밖에 없습니다. 이처럼 LTV가 낮으면 현금이 없는 대부분의 주택 구입 희망자가 줄어들면서 투기과열이 해소되기 때문입니다.

DTI(Debt to Income), 총부채상환비율

DTI는 Debt to Income의 약자입니다. Debt는 빚을 의미하고, Income은 수익을 의미합니다. 즉, 빚에 비해 수익이 얼마인지를 확인하는 척도인데요. 대출받은 사람의 소득이 부채를 충분히 갚을 수 있는지를 알 수 있습니다.

  • DTI(%) = (주택담보대출 원리금(원금 + 이자) + 기타 대출 이자) / 연소득 X 100

Debt에 해당하는 빚은 2건 이상의 주택담보대출의 연간 총상환액 합계를 의미합니다. 만일 연 소득이 6천만 원이고, DTI가 50%일 경우 대출 가능 상환액이 연 3천만 원으로 그 금액을 초과하여 대출받을 수 없습니다.

하지만 DTI를 충족할 수 없다고 대출을 아예 못 받는 것은 아닙니다. 대출 상환기간에 따라 원리금이 달라지므로 상환기간이 길수록 연간 원리금이 낮아지기 때문에 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다.

DSR(Debt Service Ratio), 총부채원리금상환비율

DSR은 Debt Service Ratio의 약자입니다. 총부채상환원리금상환 비율을 의미하는데요. 개인이 연간 버는 소득에 비해 갚아야 할 빚(원리금 상환액)이 얼마나 차지하는지 비율을 알 수 있습니다. 예를 들어, DSR 40 의미는 연소득이 1억 원일 경우 1년 동안의 대출 상환액이 4천만 원으로 해당 금액을 초과하지 않는 선에서 대출을 받을 수 있습니다.

  • DSR = (모든 주택담보대출 원리금 + 연간 기타 부채 총상환액(원금 + 이자)) / 연 소득 X 100

DSR과 DTI를 비교해 보면 크게 달라 보이지 않는데요. 하지만 실제로는 큰 차이가 있습니다. 모든 주택담보대출 원리금이 같더라도 연간 기타 부채에서 차이가 발생하는 것입니다. DTI는 기타 대출 이자만 계산하는 반면, DSR은 이자에 더해 원금(자동차 할부금, 카드론, 마이너스통장, 학자금 대출 등)까지 포함하여 계산하므로 큰 차이가 발생하는 것입니다.

이처럼 주택담보대출 시 DSR을 적용하게 되면 DTI에 비해 보수적으로 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 같은 비율일 때 더 낮은 금액으로 대출받게 되므로 DSR를 적용할 경우 DTI보다 대출 규제를 강화했다고 볼 수 있습니다.


부동산 용어 정리 비교

  • LTV(Loan to Value) : 주택담보대출비율, 주택담보 가치 기준으로 대출규제
  • DTI(Debt to Income) : 총부채상환비율, 개인 소득 기준으로 대출규제
  • DSR(Debt Service Ratio) : 총부채원리금상환비율, 개인 소득 기준으로 대출규제

LTV에 의해 부동산 가격 기준으로 대출금액이 정해지고, DTI 또는 DSR에 의해 소득에 따라 대출한도액이 달라집니다. 즉, LTV와 DTI가 높을 경우 주택담보대출 기준이 내려갑니다. 이와 달리 LTV와 DTI가 낮으면 기준이 높아지기 때문에 대출받기가 힘들어집니다. 이러한 사실을 잘 알고 있으면 대출 가능 금액에 맞는 주택 구입이 가능할 수 있습니다.

주택담보대출 확률 높이는 방법

위의 부동산 용어 정리에 따르면 주택 가격이 낮은 경우 대출받을 수 있는 확률이 높아집니다. 또한 연 소득이 높을수록 대출 확률이 높습니다. 그리고 빚이 없을수록 대출 가능성이 커집니다.

주택담보대출 확률을 높이기 위해서는 기존 대출을 미리 상환하는 것이 좋습니다. 그렇지 않다면 조금이라도 이자가 적은 대출 상품으로 갈아타는 것이 중요합니다. 그리고 사용하지 않는 마이너스 통장은 해지하는 것이 좋습니다.

마치며

주택담보대출과 관련된 부동산 용어 정리를 해보았는데요. 첫 보금자리 마련 시 이러한 용어를 접하면 생소할 수 있습니다. 하지만 기본적으로 부동산 시장에서 큰 금액이 왔다 갔다합니다. 따라서 위의 용어들은 공인중개사 준비뿐만 아니라 개인이 매매 시에도 부동산 기초이면서 필수 용어이기 때문에 미리 공부해 두는 것이 중요합니다.

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