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신용등급을 환산한 신용등급 점수표 확인하고 신용점수 올리기


기존 신용등급제에서는 저신용층 지원의 한계와 리스크 변별력이 떨어진다는 지적이 제기되어 2021년부터 신용점수제로 전환되었는데요. 하지만 아직도 신용점수로 신용도를 파악하는 것이 어색할 수 있습니다. 이런 경우 신용등급 점수표를 이용한다면 더 쉽게 본인의 신용도를 파악할 수 있습니다.

신용등급 점수표

신용점수 조회는 토스나 카카오뱅크 등 어느 곳에서나 가능합니다. 하지만 국내에서 신용점수 기준을 정하고 활용할 때 대부분의 금융사와 기업이 신뢰하여 이용하는 기업은 나이스지키미와 올크레딧입니다. 하지만 두 기업의 신용점수 집계 방식이 조금씩 달라서 등급별 신용점수에 있어 약간의 차이가 있습니다.

신용등급 점수표
신용등급 점수표

위의 신용등급 점수표에서 보듯이 신용등급은 1~10등급이며, 이것을 1점부터 1,000점까지 세분화하였습니다. NICE의 마이크레딧과 KCB의 올크레딧을 비교하면 조금씩 차이가 나는 것을 알 수 있는데요. 높은 등급은 올크레딧 신용점수가 높지만, 낮은 등급으로 갈수록 마이크레딧 신용점수가 높은 것을 확인할 수 있습니다.

따라서 대출받기 전, 본인의 신용점수 조회를 먼저 한 후에 대출하려는 금융사가 어느 신용평가사를 이용하고 있는지를 알면, 조금이라도 더 유리한 조건으로 대출받을 가능성이 높아질 수 있습니다.

신용등급별 신용관리 요령

본인의 신용점수가 어디에 위치하는지 파악하였다면 신용등급에 따라 신용관리를 하여 최소한 신용등급이 떨어지지 않도록 할 수 있습니다.

  • 고신용 : 1~4등급
    • 지금 하는 것처럼 건강한 신용거래 수준을 유지
    • 소득 범위 내에서 지출을 조절하고, 갑자기 무리한 신규대출이나 카드사용 자제.
  • 중신용 : 5~8등급
    • 철저한 신용점수 관리
    • 부채 건수와 규모를 줄이고, 담보대출보다 신용대출을 먼저 갚아야 함. 그리고 추가 연체는 신용점수가 큰 폭으로 하락하니 주의 필요.
  • 저신용 : 9~10등급
    • 안정적인 수입원을 확보하되, 지출은 최소화
    • 지출을 최소화하여 부채 및 연체를 꾸준히 갚아야 함.

신용점수 올리기

신용점수 관리는 사회초년생일 때부터 중요하다고 볼 수 있는데요. 사회초년생의 경우 5등급이나 6등급에서 시작합니다. 그리고 대출이나 신용카드 사용 후 연체가 없다면 신용점수가 쌓이면서 신용등급도 올라갑니다. 단, 소액이라도 연체가 있으면 기록에 남기 때문에 꼭 채무 상환 기일에 맞춰서 납부하는 것이 중요합니다.

그리고 1금융권에 주거래 은행을 만들어서 꾸준히 금융거래하는 것이 중요합니다. 당연히 연체는 없어야 하며, 만일 대출 건수나 규모가 크다면 줄여 나가는 것이 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다.

  • 신용카드 및 체크카드 사용
  • 신용카드 선결제
  • 연체없는 대출금 상환
  • 대출 건수 및 규모 줄이기
  • 1금융권의 주거래 은행과 거래
  • 성실한 공과금 납부

추가로 신용점수를 올리고 싶다면 신용카드 사용 후 선결제를 하는 것이 좋습니다. 그리고 가스비나 전기세 등의 공과금을 연체하지 않고 성실히 납부해야 합니다. 특히 통신비의 경우 통신등급이 따로 있을 정도로 중요하니 통신비 역시 연체하지 않아야 합니다.

📢 간단한 통신등급 조회 및 올리는 방법(SKT, KT, LG)

마치며

신용점수 관리의 가장 기본은 현재 자신이 위치한 신용점수가 어디인지 파악하고 부채 수준 및 상환 이력 등을 파악해야 합니다. 그리고 어디까지 신용점수를 올릴 것인지 구체적인 목표를 갖고 계속해서 관심을 가지면서 모니터링하는 것이 중요합니다. 노력 여하에 따라 신용등급 1등급을 올리는데 평균 4.3개월이 걸립니다.

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