고가의 물건이나 서비스를 구매하면서 신용카드 할부를 이용하는 경우가 있습니다. 할부 구입은 원하는 것을 싸게 구입했다는 느낌을 주는데요. 하지만 그것도 잠시뿐입니다. 다음 달 카드 청구서에 찍힌 신용카드 할부 수수료를 보고 놀라기 때문입니다. 따라서 신용카드 할부 수수료 계산법을 알고서 카드 할부를 현명하게 이용하는 것이 중요합니다.
신용카드 할부 이자 종류
신용카드는 일시불 결제와 할부 결제가 있습니다. 일시불 결제 시 수수료가 적용되지 않습니다. 할부 결제 방식에는 3가지가 있는데요. 무이자 할부, 부분 무이자 할부 그리고 처음부터 할부 수수료를 내는 방식이 있습니다.
- 무이자 할부 : 2개월 또는 3개월 할부가 대부분입니다. 간혹 휴대폰 사전예약처럼 고가의 스마트폰 판매 시 이벤트성으로 제휴카드의 경우 22개월 무이자 할부를 적용하기도 합니다.
- 부분 무이자 할부 : 첫 몇 개월 동안은 카드 고객이 수수료를 내고 그 이후부터는 카드사에서 대신 신용카드 할부 이자를 내는 방식입니다.
나중에 신용카드 할부 수수료 계산법에서 보겠지만, 신용카드 할부 이자가 가장 비싼 달이 첫째 달입니다. 즉, 할부가 끝나갈 수록 수수료는 낮아집니다.
신용카드 할부 수수료 계산법
신용카드 할부 수수료 계산을 하려면 3가지가 필요합니다. 할부 원금(원), 할부 기간(개월 수), 할부 수수료(%)입니다. 할부 원금과 할부 기간은 이미 알고 있습니다. 하지만 할부 수수료는 신용점수나 할부 기간에 따라 달라지기 때문에 해당 카드사 홈페이지나 앱에서 확인할 수 있습니다.
위의 설정처럼 결제청구일을 매월 14일로 정하면 매월 1일을 시작으로 한 달 동안의 사용내역이 명세서에 표기되기 때문에 가계 운영이 쉬워지기 때문입니다.
📢 신용카드 결제일 14일 추천 이유
신용카드 할부 수수료 계산법에서 매월 결제 원금은 할부 원금에서 할부 기간을 개월 수로 나눠주면 됩니다. 예를 들어 240만 원을 8개월 할부로 결제했을 시 할부 수수료율을 17%라 하면, 매월 청구예정금액은 아래와 같습니다.
할부 원금이 240만 원이므로 10개월 동안 결제 원금을 30만 원씩 갚아나가면 됩니다. 그리고 표에서 보는 것처럼 회차가 지날수록 할부 수수료가 줄어듭니다.
할부 수수료율이 17%이기 때문에 할부 원금에서 지금까지 납부한 결제 원금을 뺀 나머지 원금에 대해서만 17% 할부 수수료가 붙습니다.
- 1회차 : 240만 원 X 0.17(17%) / 12 = 34,000원
- 2회차 : (240-30)만 원 X 0.17(17%) / 12 = 29,750원
- 3회차 : (210-30)만 원 X 0.17(17%) / 12 = 25,500원
- 8회차 : 30만 원 X 0.17(17%) / 12 = 4,250원
회차별 식에서 마지막에 12로 나누는 이유는 할부 수수료를 연 수수료율로 계산하기 때문입니다. 나머지 회차도 같은 방식으로 계산하면 마지막 8회차 할부 이자 수수료는 4,250원이 됩니다. 이 방식은 대출 이자 계산 방식 중에서 원금균등상환방식과 같습니다.
간혹 새로 나온 갤럭시나 아이폰을 구매하면서 사전예약기간 동안 오픈마켓에서 신용카드 구매냐 대리점 구매냐를 두고 고민하는데요. 이때 신용카드 구매와 대리점 구매의 차이점은 휴대폰 할부 원금 계산 방식입니다. 위에서 보았듯이 신용카드 할부 수수료는 대출에서 원금균등상환 방식과 같습니다.
그러나 대리점에서 휴대폰 할부 원금을 계산할 때는 원리금균등상환 방식으로 하는데요. 원금과 이자를 합쳐서 매월 같은 금액을 갚는 방식입니다.
신용카드 할부 한도
간혹 신용카드 할부 결제를 한 뒤, 남아있는 한도액이 어떻게 계산되는지 궁금해하실 텐데요. 간단히 말해 갚은 만큼 한도가 회복된다고 볼 수 있습니다. 그리고 총한도액에서 적정선까지만 사용한 후 유지해야지 신용점수 및 신용카드 한도 상승에 도움이 됩니다.
📢 신용카드 할부 한도 복원 날짜는 언제?
마치며
지금까지 신용카드 할부 수수료 계산법을 알아보았습니다. 이뿐만 아니라 신용카드 결제일 추천일과 신용카드 할부 한도를 함께 알고서 신용카드를 잘 활용하면, 현명한 소비자가 될 수 있을 것입니다.