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신용카드 할부 한도 복원 날짜로 한도초과 예방하기

신용카드 할부 한도 초기화 시점은 매월 1일이 아니라 카드대금 납부일에 따라 달라집니다. 카드값 결제일 바로 다음 날이 복원되는 날짜라고 보면 되는데요. 만일 결제일 다음 날이 영업일이 아닌 공휴일일 경우 신용카드 한도는 초기화 되지 않습니다.


신용카드 할부 한도 계산

신용카드 할부 한도 계산은 간단합니다. 신용카드를 긁은 총금액만큼 한도가 줄어들고 갚은 만큼 늘어납니다. 예를 들어, 한도가 500만 원인 신용카드를 사용하여 4개월 할부로 200만 원을 결제하였습니다. 그렇다면 남은 신용카드 한도는 300만 원이 됩니다.

간혹 할부로 결제했으니 결제한 금액에서 할부 기간으로 나눈 만큼만 한도가 줄어드는 것은 아닌지 오해할 수 있습니다. 즉, 200만 원을 4개월 할부로 결제했으니 한도가 매월 50만 원만 줄어든 것은 아닌지 잘못 알고 있는 경우가 있습니다.

이를 다른 관점에서 보면, 신용카드 한도가 300만 원인데 10개월로 400만 원을 결제하였다면 당연히 한도초과에 걸립니다.

신용카드 할부 한도

200만 원 결제 시, 카드사에서 구입한 곳으로 한 번에 200만 원을 대신 계산해 줍니다. 그러고 나서 4개월 동안 카드 사용자가 카드사에 대금을 갚는 방식입니다. 할부 결제 후 다음 카드결제일에 50만 원을 갚는다면, 그만큼 한도가 복원되어 총한도액이 350만 원으로 늘어나는 것입니다.

카드대금 결제일 때문에 신용카드 할부 한도 복원 시점이 헷갈린다면 카드결제일을 특정일로 바꾸는 것이 계산하기 편리합니다.

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신용카드 할부 한도 올리는 방법


신용카드 결제일에 제때 갚더라도 신용카드 한도를 높이기 힘들 수 있습니다. 신용카드 한도 소진율이라는 것 때문입니다.

  • 신용카드 한도 소진율(%) = 총 사용 금액 / 보유 신용카드 한도 합계

카드한도만큼 채워서 카드를 사용하면 신용카드 한도 소진율이 높아지는데요. 이는 신용카드를 사용하면서 카드한도만큼 빚을 낸 것이기 때문에 신뢰가 떨어진다고 보는 것입니다. 가장 좋은 방법은 신용카드 한도에서 30~50% 정도만 사용하는 것이 좋습니다. 그리고 제때 잘 갚으면 신용점수가 올라갈 수 있습니다.

신용카드 한도 소진율을 고려하여 신용카드를 만들 때 처음부터 한도를 너무 낮게 잡는 것보다 높게 설정하는 것이 신용점수 올리는 데 도움이 됩니다.

신용카드 할부 수수료 계산

신용카드로 할부 결제 시 걱정되는 것 중의 하나가 할부 수수료입니다. 할부 기간이 길어질수록 신용카드 할부 수수료도 증가하기 때문입니다. 카드사마다 신용카드 할부 수수료율이 다릅니다. 그러나 12개월 할부로 결제 시, 대부분의 신용카드 할부 수수료율이 10%가 넘어가게 됩니다.

물론 할부 기간이 짧은 무이자 할부를 이용하는 것이 좋습니다. 그렇다고 무이자 할부만 이용할 수도 없는 것이 고가의 물품을 구입할 경우 할부 기간이 길어질 수 있기 때문입니다.

만일 100만 원을 10개월 할부로 계산하였다면, 할부원금은 매월 10만 원씩 갚아나가면 됩니다. 그리고 할부 수수료는 남아 있는 할부원금에서 계산해 나갑니다. 그렇게 하면 10개월 동안 갚아야 할 할부 원금은 똑같지만, 할부 이자는 점점 줄어드는 구조입니다. 신용카드 할부 계산기를 이용하면 더욱 쉽게 이해할 수 있습니다.

마치며

신용카드 할부 한도 초기화 시점에 맞춰 계획적으로 사용하면 신용점수와 신용카드 한도를 올릴 수 있습니다. 그러기 위해서는 1일부터 카드대금이 청구될 수 있도록 신용카드 결제일을 바꾸는 것이 먼저입니다. 그리고 전체 카드한도를 파악하여 30~50% 정도로 카드한도를 유지하는 것이 신용점수를 빨리 올리는 데 도움이 되며, 덩달아 카드한도도 높일 수 있습니다.

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