ISA는 개인종합자산관리계좌를 뜻합니다. 조건에 따라 만기가 다르고 종류도 다른데요. 이것과 별개로 청년층을 위한 청년형 소득공제 장기펀드를 청년형 ISA라고 합니다. 혜택이 좋다 보니 많은 청년이 관심을 가지고 가입하고 있습니다.
청년형 ISA계좌란?
청년층의 효과적인 자산관리로 재산형성을 지원하기 위한 취지로 도입한 절세계좌를 청년형 ISA(Individual Savings Account) 계좌라고 하는데요. 하나의 계좌에서 다양하고 종합적인 금융상품을 담아서 운용할 수 있으며, 금융상품별 손익을 통산하여 순이익에 세제 혜택을 부여하고 있습니다.
신청 자격
- 연령 : 만 15세 ~ 29세
- 조건
- 직전 3개년 금용소득종합과세 대상자는 제외
- 1명당 1계좌로만 개설 가능
- 의무가입기간 : 3년
- 납입한도
- 연 2천만 원, 5년간 최대 1억 원까지 납입 가능(납입한도 이월 가능)
단, 기존 소득공제장기펀드(연 6백만 원 한도), 재형저축(분기 3백만 원 한도)의 계약금액 차감 후 가입 가능
- 연 2천만 원, 5년간 최대 1억 원까지 납입 가능(납입한도 이월 가능)
혜택
가입 기간 발생한 손익을 통산한 후 순이익에 대해 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과 금액의 9.9%로 분리과세(지방소득세 포함)를 적용합니다.
그리고 서민형 가입자(근로소득 5천만 원 및 종합소득 3천 5백만 원 이하) 및 종합소득 3천 5백만 원 이하 농어민의 경우 400만 원까지 비과세, 400만 원 초과 금액의 9.9%로 분리과세(지방소득세 포함)를 적용합니다.
신청 방법
상시로 모집하고 있지만 상시 모집의 특성상, 전체 지원금 한도 및 지원 가능 인원수에 따라 빠르게 마감될 수 있으므로 관심이 있다면 당장이라도 신청하는 것이 빠른 자산 형성에 도움이 될 수 있습니다.
신청은 각 시중은행에 문의 후 신청하면 됩니다.
필요 서류
인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서가 필요합니다. 이 서류의 취득은 홈택스 > 민원증명 > 소득확인용증명서 발급란에서 가능합니다.
마치며
청년형 ISA계좌 운영을 위한 자격 및 혜택 등에 대해 알아보았는데요. 아무래도 절세 상품이기 때문에 일반 은행 계좌에 가입하여 자산을 운용하는 것보다 손해 보는 느낌은 들지 않을 것입니다. 그러므로 꼭 가입해서 자산을 불려보시기를 바랍니다.